Gianclaudio Sena e.K. – Allianz Generalvertretung

Vertrauensschaden­versicherung –
Schutz vor Veruntreuung & Betrug

Wirtschaftskriminalität verursacht deutschen Unternehmen jährlich Milliardenschäden. Die Vertrauensschadenversicherung schützt vor finanziellen Verlusten durch vorsätzliche Handlungen – ob Mitarbeiter veruntreuen, Hacker manipulieren oder Betrüger als CEO auftreten.

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Wirtschaftskriminalität

Drei Tätergruppen, die Ihr Vermögen bedrohen

Studien zeigen: Unternehmen verlieren rund 5 % ihres Umsatzes durch Betrug – und ein typischer Fall bleibt im Schnitt 12 Monate unentdeckt.

Innentäter

Eigene Mitarbeiter, Geschäftsführung, Aushilfen oder externe Dienstleister begehen Diebstahl, Unterschlagung, Veruntreuung, Sabotage oder Geheimnisverrat – oft über Jahre und in Millionenhöhe.

Außentäter

CEO-Fraud, Fake-President-Betrug, Zahlungsumleitung, gefälschte Lieferantenrechnungen oder Bestellerbetrug – professionelle Betrüger nutzen Identitätsdiebstahl, Deepfakes und Stimmimitation.

Cyberkriminelle

Hacker dringen gezielt in IT-Systeme ein, um an Bankdaten und Passwörter zu gelangen. Die Vertrauensschadenversicherung deckt die direkten Vermögensschäden aus solchen Angriffen ab.

Leistungsumfang

6 Bausteine der Vertrauensschaden­versicherung

Vom direkten Vermögensschaden bis zu Folgekosten und Reputationsschutz – die Police deckt alle Auswirkungen vorsätzlicher Handlungen ab.

Direkter Vermögensschaden

Ersatz von Geld- und Sachverlusten durch Diebstahl, Unterschlagung, Veruntreuung, Betrug oder Sabotage – verursacht durch Innen- oder Außentäter.

Geheimnisverrat

Absicherung gegen die unerlaubte Weitergabe von Betriebs- und Geschäftsgeheimnissen durch Vertrauenspersonen an Dritte.

Hacker- & Cyberbetrug

Schutz vor Eingriffen Dritter in Ihre EDV mit dem Ziel, an Bankdaten, Passwörter und Zahlungsverkehr zu gelangen – inklusive Phishing und gefälschter Anweisungen.

Schadenermittlung & Recht

Übernahme der Schadenermittlungs- und Rechtsverfolgungskosten – bis zu 50 % der Versicherungssumme zusätzlich zur Schadenleistung.

Reputations- & Folgekosten

Erstattung von Vertragsstrafen aus dem Versicherungsfall, Kosten zur Minderung von Reputationsschäden und Betriebsfortführung über 6 Monate.

Unbegrenzte Rückwärtsdeckung

Auch früher entstandene, aber erst später entdeckte Schäden sind versichert. Wichtig, weil Betrugsfälle im Schnitt erst nach 12 Monaten auffallen.

Aus der Praxis

Wie ein typischer Schaden aussieht

Ein dokumentierter Beispielfall – und die Zahlen, die Wirtschaftskriminalität für deutsche Unternehmen bedeutet.

17.500 €

Gefälschte Lieferantenmail

Eine Mitarbeiterin erhält eine gefälschte Nachricht eines vermeintlichen Lieferanten mit neuer Bankverbindung und überweist 17.500 €. Das Geld wird abgehoben – die Versicherung leistet umgehend Schadenersatz in Höhe des entstandenen Vermögensschadens.

5 %

Umsatzverlust durch Betrug

Unternehmen verlieren laut Studien jährlich rund 5 % ihres Umsatzes durch Betrug. Ein typischer Betrugsfall dauert dabei rund 12 Monate, bevor er entdeckt wird.

2,7 Mrd. $

Social-Engineering-Schäden

21.442 Unternehmen weltweit erlitten durch Social-Engineering-Betrug einen Schaden von rund 2,7 Milliarden Dollar – Tendenz steigend mit Deepfakes und Stimmimitation.

Lösungen nach Unternehmensgröße

Maßgeschneidert für jede Unternehmensgröße

Ob KMU, Großunternehmen oder international tätige Gruppe – die Police passt sich Größe, Budget und Risikoprofil an.

VSV-KMU

Kleine & mittlere Unternehmen

Umfangreicher Schutz vor Diebstahl, Betrug und Straftaten – zugeschnitten auf KMU mit vielen Geschäftsprozessen.

VSV-Premium-Plus

Große Unternehmen

Absicherung gegen Mitarbeiter-, Hacker- und Fremdschäden für Risiken im Europäischen Wirtschaftsraum.

VSV-Premium-Plus-Global

Multinationale Unternehmen

Abdeckung für Unternehmensgruppen mit Betriebsstätten außerhalb des EWR – weltweiter Schutz.

Bestellerbetrug

E-Commerce

Schutz vor Schäden durch Dritte, die Kundenkontaktdaten missbrauchen – etwa nach einem Datenbankdiebstahl.

Vorteile

Warum diese Lösung überzeugt

Über 100 Jahre Erfahrung in der Bekämpfung von Wirtschaftskriminalität – praxisnah, flexibel, zuverlässig.

Umfassend

Direkte Schäden plus Folgekosten – Schadenermittlung, Rechtsverfolgung, Vertragsstrafen, Reputationsschutz und Betriebsfortführung über 6 Monate.

Flexibel

Maßgeschneiderte Angebote nach individuellem Risikoprofil – einfacher Abschluss per Fragebogen.

Zuverlässig

Ein Team von Rechtsexperten begleitet die Schadensbearbeitung – mit über 100-jähriger Erfahrung in Wirtschaftskriminalität.

Krisen-Support

Im Schadenfall steht Unterstützung bereit – inklusive Krisenmanagement und Maßnahmen zur Minderung von Reputationsschäden.

Auch bei unbekannten Tätern

Versichert auch dann, wenn der Verursacher nicht identifiziert werden kann – Schutz greift unabhängig von der Aufklärung des Einzelfalls.

Risikominimierung im Betrieb

Empfohlene Maßnahmen ergänzen die Police: transparente Prozesse, klare Funktionstrennung (Kasse, Buchhaltung, Mahnwesen), Stichprobenkontrollen, sorgfältige Mitarbeiterauswahl mit Referenzen und Führungszeugnis.

Häufige Fragen

Alles zur Vertrauensschaden­versicherung

Fragen zu Innentätern, CEO-Fraud oder Hackerangriffen? Wir beraten Sie persönlich – diskret und ohne Verpflichtung.

0711 78239633
Sie schützt Unternehmen vor Vermögensschäden durch vorsätzliche unerlaubte Handlungen. Versichert sind Schäden durch eigene Vertrauenspersonen (z. B. Mitarbeiter, Geschäftsführung, externe Dienstleister) ebenso wie durch Außentäter über Betrug, CEO-Fraud, Phishing oder Hackerangriffe. Auch Schadenermittlungs- und Rechtsverfolgungskosten sind bis zu 50 % der Versicherungssumme mitversichert.
Alle Betriebsangehörigen vom Geschäftsführer bis zur Aushilfe – Festangestellte, befristet Beschäftigte, Zeitarbeitskräfte, Praktikanten. Hinzu kommen externe Vertrauenspersonen, die Zugang zu Vermögenswerten haben: Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwälte und IT-Dienstleister. Auch Vorstandsmitglieder mit Beteiligungen bis zu 30 % sind mitversichert.
Für alle Unternehmensgrößen und Branchen. Besonders wichtig ist sie für KMU mit vielen Geschäftsprozessen sowie für Unternehmen mit wenigen Mitarbeitern in Schlüsselpositionen, wo eine einzelne Vertrauensperson hohen Schaden anrichten kann. Wirtschaftskriminalität betrifft jede Branche – unabhängig von der vorhandenen Sicherheitsinfrastruktur.
Ein typischer Betrugsfall bleibt im Schnitt 12 Monate unentdeckt – manche Veruntreuungen laufen über Jahre. Die Rückwärtsdeckung schützt vor Schäden, die zwar bereits entstanden, aber bei Vertragsabschluss noch nicht bekannt waren. Ohne diese Klausel bliebe ein „schlafender" Schaden unversichert.
Funktionstrennung, Stichprobenkontrollen, polizeiliche Führungszeugnisse und ein gelebter Compliance-Ansatz sind die Grundlage – sie verhindern aber nicht alles. Finanzielle Notlagen, Spielsucht oder schlicht Gelegenheit führen immer wieder zu Innentätern, und Außentäter werden mit Deepfakes und Social Engineering immer professioneller. Eine Vertrauensschadenversicherung ist daher fester Bestandteil eines durchdachten Risikomanagements.
Die Prämie hängt von Unternehmensart und -größe, Umsatz, Anzahl der Mitarbeiter und Vertrauenspersonen, Sicherheitskonzept, Versicherungssumme und gewählten Zusatzbausteinen ab. Wir berechnen die Police individuell – je nach Risikoprofil sind Tarife wie VSV-KMU, VSV-Premium-Plus oder VSV-Premium-Plus-Global möglich.
Die Vertrauensschadenversicherung deckt direkte Vermögensschäden durch Hacker (z. B. abgegriffene Bankdaten, manipulierte Zahlungsanweisungen). Die Cyberversicherung ergänzt diesen Schutz um Betriebsunterbrechung, fahrlässige Falschbedienung, Datenschutzverletzungen und IT-Forensik. Beide Bausteine zusammen bilden ein umfassendes Schutzkonzept.
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